Spara 1000 kr i månaden fond

Faktablad till fonder besitter funnits länge. dem finns på grund av för att hjälpa dig såsom sparare för att ta välinformerade beslut då ni sparar inom fonder. ifrån den 1 januari 2023 ser faktabladen delvis speciell ut sen tidigare. tillsammans med hjälp från denna guide försöker oss förklara vad såsom gäller. 

Syftet tillsammans EU-lagstiftningen existerar för att detta bör artikel enklare till spararen för att jämföra sparprodukter, bl.a. gäller identisk regler även på grund av strukturerade varor samt fondförsäkringar. Den sparare likt existerar van nära detta tidigare fondfaktabladet känner mot massiv sektion igen sig, dock detta finns vissa skillnader liksom för att mot modell historisk utdelning bytts ut mot framåtblickande resultatscenarier samt för att avgiftsinformationen utökats. 

Nedan går oss igenom detta nya faktabladet del till del samt redogör detta såsom står. Rubrikerna existerar desamma likt återfinns inom faktabladet. 

Syfte 

Innehåller ett begränsad förklaring angående vad faktabladet avser. 

Produkt 

Här finns namn vid fonden samt fondbolaget samt kunskap ifall inom vilket nation vilket fonden existerar registrerad inom samt vem liksom utövar tillsyn. detta framgår även då faktabladet skrevs. 

Vad innebär produkten? 

Detta segment informerar ifall vilken typ från fond detta handlar ifall, vilken mål fonden besitter, hur den placerar samt vilka sparare den passar. 

Vilka existerar riskerna samt vad är kapabel jag ett fåtal på grund av avkastning? 

Här inleds tillsammans ett riskindikator, 1 existerar lägst fara samt 7 existerar högst fara. Typiskt sett får enstaka aktiefond enstaka högre placering vid skalan än enstaka räntefond. Observera för att även angående skalan existerar densamma såsom på grund av nuvarande fondfaktablad således existerar beräkningsmetoden lite speciell. allmänt får ett fond 1 steg lägre fara vid skalan, vilket förklaras från för att dem nya faktabladen innebär för att fonder idag bör jämföras tillsammans med mer riskfyllda varor. på denna plats framgår även vilka andra risker såsom ej fångas upp inom indikatorn. 

Därefter kommer resultatscenarier. Dessa avser för att visa vilket enstaka placering inom fonden kunna bli (i kronor samt procent) efter för att varenda kostnader existerar avdragna, beroende vid hur marknaden utvecklas. dem scenarier likt framträda existerar positivt, neutralt, negativt samt stress. Grunden till kalkyl från scenarierna existerar fondens historiska utdelning samt detta framgår även för att den framtida marknadsutvecklingen existerar osäker samt ej kunna förutsägas exakt. 

Vad sker ifall fondbolaget ej kunna utföra några utbetalningar?   

Här förklaras vilka eventuella garantier vilket finns på grund av fonden. ett fond förmå ej vandra inom konkurs, detta beror vid för att detta ständigt existerar enstaka skild vetenskapen om resurserhandel och finans mellan fonden samt fondbolaget.  dem tillgångar vilket fonden investerar inom förvaras varken hos banken alternativt fondbolaget utan hos en förvaringsinstitut. Skulle en fondbolag vandra inom konkurs, tas fonderna ovan från enstaka ytterligare fondförvaltare, alternativt således blir betald kapitalet inom fonden ut mot fondens fondandelsägare. 

Vilka existerar kostnaderna? 

Här redovisas samtliga kostnader liksom existerar förknippade tillsammans enstaka placering inom fonden. Även transaktionskostnader redovisas samt var ingår både direkta samt indirekta handelskostnader. Kostnaderna redovisas spridda efter typ, samt redovisas dels inom kronor, dels inom andel. detta finns även ett förklaring till varenda utgift. detta finns även en beräkningsexempel likt visar hur många inom kronor likt förvinner ovan period vid bas från kostnader (och utebliven avkastning).  

Hur länge bör jag behålla investeringsprodukten samt förmå jag ta ut valuta inom förtid? 

Här anges fondens rekommenderade innehavstid samt då man kunna handla tillsammans fondandelarna. 

Hur är kapabel jag klaga? 

Här finns upplysning ifall plats ni vänder dig tillsammans med eventuella klagomål. 

Övrig betydelsefull information 

I detta del finns länkar mot ytterligare betydelsefull upplysning såsom fondernas årsberättelser. på denna plats finns även hänvisning mot fanns ni förmå hitta resultat angående fondens historiska utdelning (det vilket ingick inom fondfaktabladen före 2023).

Kom minnas för att placera inom fonder innebär enstaka fara. Historisk utdelning existerar ej någon garanti till framtida utdelning. dem valuta ni investerar inom fonder kunna både öka samt minska inom värde samt detta existerar ej säkert för att ni får igen all detta insatta kapitalet.

Fördjupningar 

Resultatscenarier 

Nytt existerar alltså för att avsnittet historisk utdelning ersätts från ”Resultatscenarier”. på denna plats går oss, översiktligt, igenom hur dem olika scenarierna beräknas, till för att vid således sätt ge ett förbättrad foto från vad dem visar samt kunna användas till.  
Beräkningarna påverkas från hur utdragen den rekommenderade innehavstiden på grund av fonden existerar. inom dessa modell redovisas beräkningarna till ett aktiefond (rekommenderad innehavstid 5 år). 

Positivt scenario:  
Fondens utdelning till den senaste 10-årsperioden, t.ex. månad 2012-november 2022 tas fram. utdelning på grund av den inledande 5-årsperioden beräknas. Sen flyttas beräkningen fram ett tidsperiod samt beräknas till nästa 5-årsperiod osv. mot samt tillsammans med den sista femårsperioden. Avkastningen till den bästa perioden används på grund av detta positiva scenariot (i %/per tid samt inom kronor till 100 000 kr insatt). 

Neuralt scenario: 
Samma beräkningar till 5-årsperioderna görs likt till detta positiva scenariot. Avkastningen till medianperioden används till detta neutrala scenariot. 

Negativt scenario: 
Samma kalkyl görs till 5-årsperioderna såsom på grund av detta positiva scenariot. Dessutom beräknas avkastningen till nästa perioder: dem senaste 4 tid samt 11 mån, 4 kalenderår samt 10 mån osv. mot samt tillsammans dem senaste 12 månaderna. Perioden tillsammans sämst utdelning från samtliga perioder används till detta negativa scenariot.  

Stresscenario:  
Här används mindre perioder samt vissa antagande till för att simulera vilket fonden förmå avkasta beneath stressade marknadsförhållande. 

Har fonden ej funnits inom 10 kalenderår görs kompletteras beräkningsunderlaget tillsammans jämförelseindexets utdelning minus avgifter alternativt ett jämförbar investering. 

Det förmå eventuellt uppfattas såsom problematiskt för att fonderna redovisar resultatscenarios. från tradition brukar fonder ej redovisa denna typ från framåtblickande prognoser eftersom dem existerar genuint svåra för att utföra, samt framför allt till för att spararna enkel förmå uppfatta dem likt en löfte. till för att motarbeta detta kräver regelverket för att flera olika scenarios tas fram. Vidare bör detta anges, inom anslutning mot scenariotabellen, för att den framtida marknadsutvecklingen existerar osäker samt förmå ej förutsägas noggrant, samt för att marknaderna förmå utvecklas helt speciell inom framtiden.  

Tycker man vilket sparare ändå för att resultatscenarierna existerar svårbegripliga samt känner för att man saknar historisk utdelning finns detta ännu för att tillgå (om än ej inom faktabladet). beneath avsnittet ”Övrig betydelsefull information” slutligen inom faktabladet finns ett länk mot ett rapportering från fondens historiska avkastning. 

Kostnader 

Totala kostnader: 

I tabell 1 bör totala kostnader redovisas till enstaka ankomst vid 100 000 kr, dels efter 1 tid, dels efter den rekommenderade innehavsperioden (exempelvis 5 tid på grund av enstaka aktiefond).  
För en tid bör redovisningen beräknas vid 0% inom utdelning, vilket innebär för att beloppet likt redovisas motsvarar summan från varenda kostnader (i procent) gånger 100 000 kr. 
För den rekommenderade innehavstiden bör däremot den utdelning fonden redovisat i enlighet med detta neutrala kostnadsscenariot användas inom beräkningen. detta betyder för att ifall den avkastningen exempelvis existerar 10%/år beneath 5 tid samt dem totala avgifterna existerar 1%, beräknas dem totala kostnaderna inom kronor som: 

100 000 * (1+10%+1%)^5 – 100 000 * (1+10%)^5 

Det totala kostnaderna efter innehavstiden likt redovisas innehåller därför både vilket ni vilket sparare betalt inom avgifter samt vad ni liksom sparare går miste angående inom utdelning vid bas från för att ni betalt avgifter. detta innebär alltså för att desto högre avkastningen varit, självklart identisk avgifter inom andel, desto högre blir dem totala avgifterna inom kronor vilket redovisas. Syftet tillsammans med detta mått existerar för att ni såsom sparare bör uppmärksammas vid avgifternas innebörd ovan tidsperiod, dock detta existerar däremot ej lämpligt för att nyttja vilket jämförelse mellan fonder (eftersom till 2 fonder tillsammans med identisk betalning blir detta mått högre till den fond likt haft högst historisk avkastning).      

Transaktionskostnader: 

Nytt inom faktabladen existerar för att transaktionskostnader inkluderas. Transaktionskostnader existerar dem kostnader såsom uppkommer då fonden handlar tillsammans dem värdepapper likt ingår inom fonden. denna plats ingår explicita transaktionskostnader, alltså detta courtage vilket fonden betalar mot den likt köper samt säljer värdepapper åt fonden. på denna plats ingår även implicita transaktionskostnader. Detta existerar, lite förenklat, ingen direkt utgift såsom blir betald utan snarare en försök för att uppskatta detta värde såsom missa då man handlar. T.ex. förmå detta artikel skillnaden (”spreaden”) mellan vad marknaden existerar villig för att erlägga (köpkurs) på grund av för att värdepapper samt vilket marknaden existerar önskar äga betalt (säljkurs).  

Transaktionskostnaderna såsom redovisas inom faktabladet avser enstaka genomsnittlig årskostnad baserad vid dem 3 senaste år. Storleken vid transaktionskostnaden existerar förknippad tillsammans med fondens metod. enstaka fond likt köper samt säljer många får ett högre transaktionskostnad. dock detta behöver ej artikel uselt, detta möjligen besitter gynnat fondspararna för att just dessa transaktioner gjordes. 

Denna rapport existerar ingen information till dem vilket idag köper fonder ifrån distributörer såsom banker samt fondtorg. var finns redan transaktionskostnader redovisat (separat alternativt liksom enstaka sektion inom dem totala kostnaderna) samt detta blir för tillfället tillsammans med dem nya faktabladen mer enhetlig kunskap till spararna.